仅限专业人士：美国借贷合规与ALC独有的借贷执照/政府担保贷款资格

在当今EB-5行业内，绝大部分区域中心募集的EB-5投资都会通过贷款形式进入具体项目，EB-5投资过程就是标准的商业贷款出借和回收的过程。贷款机构一般是区域中心控制的EB-5基金 (NCE) 普通合伙人，借款机构就是投资项目公司 (JCE) 或者按照笼统的说法就是“开发商”。

贷款业务在美国是由相关政府部门严格监管的金融服务，借贷相关的法律和法规主要集中在各州的州法中，要求非常具体。操作EB-5投资，如果是贷款模式，也必须遵守这些法规。违规的代价轻则被处以罚款，取消交易，重则被定性犯罪，锒铛入狱。多年来，EB-5借贷业务因为比较小众，一直未被政府监管部门充分重视，导致很多参与这项业务的机构往往并不重视合规管理，可能的违规对不知情的EB-5投资人其实已经构成了巨大的潜在威胁。

ALC区域中心是美国EB-5区域中心行业唯一一家专业贷款机构，拥有多项美国联邦及州政府级别的贷款执照与特殊授权。在EB-5业务之外，ALC也同时运营多个政府担保贷款项目，深度从事非EB-5的商业贷款业务。截止2025年底，ALC已经完成超过28,000例非EB-5的政府商业贷款交割，借款企业遍布全美国所有50个州，绝大部分已交割贷款都先后安全回收了。由于同时接受多个政府部门的借贷监管，ALC区域中心在贷款合规方面做的最为小心谨慎。这一合规习惯也深深影响着ALC的EB-5业务。举个例子：业内很多人，包括很多EB-5投资人都清楚，ALC募集的EB-5资金永远不从NCE直接进入JCE。按照ALC的私募备忘录及相关交易文件披露，ALC的EB-5资金离开NCE账户后必须先进入旗下的American Lending Center LLC (ALC LLC) 这家持有多张借贷执照的贷款机构账户，再从这个账户转出，转入JCE账户。这样“过滤一层”当然并非多此一举，而是借执照的保护，强化了借贷合规，从而充分维护了EB-5投资人的利益。

那么，ALC区域中心旗下的ALC LLC有哪些借贷执照/特殊资质是EB-5行业其它区域中心所没有的呢？目前包括了以下五项：

1.加州金融借贷执照 (California Finance Lender License)

加州金融借贷执照是发给加州所有非银行商业贷款机构的重要执照。按照加州的金融借贷机构法的规定，在加州从事商业贷款业务的非银行机构必须持有加州金融借贷执照，否则属于违法放贷。目前在加州持有此执照的专业机构总数在3700家左右。美国的EB-5区域中心很可能只有ALC持有该执照。

要获得这张执照，需要向加州的金融监管部门 “金融保护和创新部” (Department of Financial Protection and Innovation) 提交申请，获批后需要定期接受该部门的监管审核 (Exam) 。要确认某机构是否有该执照，可以去官网查询。

加州金融借贷执照在线搜索结果

2.美国中小企业局7(a) 担保贷款执照 (SBA 7(a) License)

这是美国中小企业局 (Small Business Administration, “SBA”) 批准的最重要的政府担保贷款执照，有美国政府担保贷款“旗舰执照”之称。全美国仅有不超过20家非银行贷款机构持有该执照。有了该执照，可以按照SBA规定的审核要求，发放给美国中小企业一种多用途，高适应性的长期低息商业贷款，叫做7(a)贷款。美国联邦政府通过政府信用为7(a) 贷款提供高达75%到85%的担保，在贷款无法回收情况下按担保比例无条件赔偿贷款损失。贷款的担保部分可以在美国二级市场随时交易。持有该执照的贷款机构在贷款交割的当天或之后任何时间，都可以将贷款的担保部分在二级市场售出，从而利用政府担保的信用获取盈利并大大加快借贷资本的流转。

贷款机构想要拿到这张执照必须有多年的贷款审核经验，严格的内部流程管理和能够驾驭这项复杂服务的专业团队。ALC是EB-5区域中心行业里唯一有此执照的机构。

SBA 7(a) 执照批准信

3.加州小企业政府担保贷款项目执照 (California Small Business Loan Guarantee Program (SBLGP))

这是美国加州政府批准授权的政府担保贷款机构执照。有此执照的加州贷款机构既有普通银行，也有非银行机构，一共有几百家。这些贷款机构发放的商业贷款，可以经特定审核程序批准，由加州的“基建和经济开发银行” (California Infrastructure and Economic Development Bank, “IBank”) 代表加州政府给贷款提供80%的政府担保。这张执照对贷款机构的资质要求同样很高，没有多年良好的贷款服务记录和强大的信贷风控团队，申请这张执照是无法获得批准的。在美国EB-5行业只有ALC拥有该执照。

有兴趣的朋友，可以在加州“基建和经济开发银行”的官网上搜寻哪些机构拥有该执照。这里是网站链接。

加州SBLFP担保执照

4.清洁能源贷款授权 (C-PACE Authorization)

这是由美国联邦政府立法倡导，各州政府分别管理的清洁能源贷款 (C-PACE Loan) 机构授权。ALC获得了德克萨斯州政府的授权，是美国EB-5区域中心唯一能提供清洁能源贷款的机构。

这里是德州的清洁能源署 (Texas Pace Authority) 官网地址，此处可以搜寻已经被政府授权的清洁能源贷款机构的简单信息。

C-PACE 执照搜寻结果

5.薪资保障计划贷款执照 (Paycheck Protection Program (PPP))

这是新冠疫情下美国联邦政府发放给中小企业的特殊救助贷款项目的执照。有此执照的贷款机构可以协助美国联邦政府把救助款发给符合资格的中小企业，用于支付员工薪资，以维持企业的正常运营。ALC是美国财政部和中小企业局联合批准的非银行，非金融科技公司的两家贷款机构之一。这项特殊政府贷款授权因直接使用联邦政府资金，责任重大，非银行机构获批的难度极大。

ALC是美国EB-5行业唯一获批这张执照的机构，并在美国联邦储备银行设有专属账户，可抽取政府资金用于发放贷款。

PPP 贷款执照批准信

作为一家专业贷款机构，ALC多年深耕美国商业贷款，特别是政府担保贷款业务领域。以上五项特有的贷款执照/授权是ALC贷款专业能力和经验的准确背书。需要说明的是，ALC在这些专业贷款领域累计的信贷风控资源和能力，多年来已被深深“植入”到EB-5项目高级贷款的审核流程中，协助EB-5投资人找到最安全，还款能力最有保障的投资项目。从EB-5角度看，ALC正是依靠这种能力，才造就了十七年来近130个EB-5项目零损失的完美记录。